Como funciona
A Calculadora da Real estima o custo real de uma dívida em 4 modalidades comuns no Brasil — cartão rotativo, cheque especial, empréstimo pessoal e crédito consignado. Você informa o saldo devedor atual e o tipo de dívida; o sistema aplica taxas médias do mercado (Banco Central, Serasa) e mostra:
- Quanto você terá pago em juros ao final do contrato.
- Comparativo entre o saldo final atual e o cenário pelo plano da Lei 14.181 (parcela única em até 5 anos, com mínimo existencial preservado).
- Estimativa de redução típica entre 60% e 90% sobre o valor pago em juros.
Calculadoras especializadas
Cada modalidade de dívida tem uma calculadora dedicada com taxa média atualizada:
- Cartão de crédito rotativo — taxa média 437% a.a. (Banco Central, 2026).
- Cheque especial — limite legal 8% ao mês (CMN Resolução 4.765/2019).
- Empréstimo pessoal — taxa média 50-90% a.a. para crédito não consignado.
- Consignado INSS — teto 1,80% ao mês (Decreto 11.340/2023, 2026).
- Parcelado "sem juros" — calcula o juro embutido escondido no preço à vista.
- Mínimo existencial 2026 — calcula sua renda protegida pelo Decreto 11.567/2023.
Por que isso importa
Quem está endividado raramente sabe quanto da parcela é juro e quanto é principal. A Calculadora da Real existe pra trazer esse número à tona — em 30 segundos, sem cadastro. Saber o número real é o primeiro passo pra tomar decisão informada: continuar pagando, negociar com desconto agressivo, ou recorrer à Lei 14.181 do Superendividamento.
A Lei 14.181/2021 (Lei do Superendividamento) garante a quem está com mais de 30% da renda comprometida em dívidas o direito de repactuar todas as obrigações em audiência única, em plano de até 5 anos, com mínimo existencial preservado (atualmente R$ 600/mês mais 25% do salário mínimo, conforme Decreto 11.567/2023).
Posso confiar nos números?
As fórmulas usadas são as oficiais do Banco Central (juros compostos para rotativo e cheque especial; tabela Price para empréstimos com parcela fixa). Os parâmetros de taxa média são atualizados trimestralmente com base nos dados públicos do BACEN e do mercado de crédito.
Atenção: a calculadora é educativa. O cálculo do plano pela Lei 14.181 depende da análise jurídica caso a caso — renda, despesas essenciais, tipo de cada dívida, dependentes, prescrição. Para análise individual, faça o teste de elegibilidade gratuito.